Rast interesa za potrošačko kreditiranje uzrokovan je nestabilnom ekonomskom situacijom u zemlji. Većina stanovništva živi "od platne liste do platne liste", oni nemaju priliku akumulirati vlastite uštede za financijski zračni jastuk. Prosječna plaća vam ne omogućuje velike kupovine bez posuđivanja sredstava. Privlači različite usluge koje pružaju kreditne institucije. Da bi održale konkurentnost i privukle nove kupce, banke izdaju kredite uz povoljne uvjete korištenja i otplatu na tržište..
Potrošački kredit je zajam odobren pojedincu za osobne potrebe. Može se pružiti i u gotovini i bez gotovine, predstavlja plan plaćanja rata u postotku.
Vrste potrošačkih zajmova
- Ovisno o zrelosti: kratkoročna i dugoročna.
- Ovisno o načinu rezerviranja: gotovina, bezgotovina.
- Dostupnošću osiguranja: osigurani zajmovi, uz jamstvo, garanciju, neobezbjeđeni zajmovi.
- Odobravanje: zajmovi izdani u jednom iznosu, kreditne linije, prekoračenja.
- Namjena: za određenu svrhu i hitne potrebe.
- Načinima otplate: jednokratno i dijelom.
Osnovni uvjeti za dobivanje zajma:
- Obavezno državljanstvo i prijava.
- 2 osobna dokumenta.
- Izvješće o prihodu za potvrđivanje solventnosti.
- Dokumenti za osiguranje, ako se to zahtijeva sporazumom.
Banke često provjeravaju kreditna povijest zajmoprimca. Ako klijent odbije pružiti podatke, tada će mu se ponuditi viša kamatna stopa, stroži uvjeti zajma ili će banka odbiti dati kredit.
Moderna metoda pružanja kredita pojedincu jest izdavanje kreditne kartice. Ovo je kartica s određenim kreditnim limitom i izrazom za korištenje posuđenih sredstava. To je vrsta potrošačkog kreditiranja, pa su osnovni zahtjevi za dobivanje, korištenjem kredita slični.
Razlike između potrošačkog kredita i kreditne kartice
- Načinom odobravanja zajma. Potrošački kredit izdaje se u gotovini, jednokratno ili prijenosom na račun prodavatelja za robno pozajmljivanje.
- Kreditnoj kartici izdaje se kreditni limit. Možete ga koristiti više puta u bilo koje vrijeme pogodno za klijenta i u bilo kojoj količini unutar ograničenja.
- Prema osiguranim iznosima. Potrošački kredit može se izdati u velikom iznosu, ovisno o solventnosti klijenta. Kreditni limit postavlja se kao postotak prosječnog mjesečnog prometa na računu. Uz povećanje ili smanjenje prihoda, on se može revidirati..
- Otplatom. Potrošački kredit otplaćuje se u obrocima prema rasporedu. Kreditna kartica utvrđuje razdoblje korištenja sredstava tijekom kojeg je potrebno poništiti dug, limit možete koristiti više puta tijekom trajanja ugovora. Može se postaviti minimalna mjesečna uplata, obično po stopi od 10% ograničenja duga.
- Naplata kamata. Zajmoprimac plaća kamate na korištenje potrošačkog kredita istovremeno s otplatom kredita. Moglo bi se anuitetno plaćanje, ili je iznos zajma podijeljen proporcionalno razdoblju korištenja posuđenih sredstava, kamate na preostali iznos dodaju se na to, to će iznositi mjesečne isplate.
- Na kreditnim karticama kamata se otplaćuje jednom mjesečno, ovisno o stvarnom dugu za prethodni mjesec, bez obzira na rok otplate kredita. Tek kad se dugovi resetiraju, kamata se istovremeno tereti.
- Da bi se osiguralo. Za potrošačke zajmove banka može zatražiti osiguranje kao zalog, jamstvo, jamstvo. Krediti s kreditnim karticama.
- Namjena uporabe. Potrošački krediti mogu biti i ciljani, tada banka ima pravo provjeriti uporabu posuđenih sredstava i za hitne potrebe. Kreditne kartice ne omogućuju ciljanu prirodu smjera zajma.
- Prema potrebnim dokumentima. Potrošački kredit pruža popis dokumenata, uključujući dokumente za identifikaciju, izvještaje o dobiti i, ako je potrebno, sigurnosne dokumente. Ako se kreditna kartica izdaje u istoj banci u kojoj se vrši obračun plaća, za otvaranje ograničenja može biti potrebna samo izjava. U ostalim slučajevima lični dokument, račun o dobiti.
- Do termina razmatranja prijave. Kod izdavanja malih iznosa vrijeme obrade potrošačkog zajma je jedan dan. Kada se odlučuje o izdavanju velikih zajmova, rok se može produljiti na 3-5 dana. Ograničenje kreditne kartice otvara se onog dana kad s bankom kontaktirate izvod.
- Prema dostupnosti ostalih plaćanja. Uz velike iznose potrošačkih kredita, zajmoprimac snosi dodatne troškove za procjenu i osiguranje imovine koja je osigurana kao zalog, mogu postojati i dodatne provizije banaka. Kreditnom karticom banka određuje proviziju za održavanje računa (ne u svim bankama).
Dakle, kreditna kartica će vam omogućiti da brzo primite malu količinu gotovine u kratkom vremenu. Potrošački kredit pruža dugotrajne velike troškove, ali potrebno je vrijeme za registraciju, puni trošak zajma bit će veći.
