Sada postaje sve popularnije uzimati zajmove za gotovo sve predmete kućanstva, putovanja odjećom. A također, kako bi poboljšali uvjete stanovanja, banke nude hipoteke po povoljnim uvjetima. Prije potpisivanja ugovora morate shvatiti što su kreditna i hipoteka, koje su njihove razlike.
Što je hipoteka?
Sam koncept hipoteke može se otkriti na sljedeći način: ovo je u biti određeni iznos novca koji banka izdaje za sigurnost nekretnina. Riječ hipoteka pojavila se u drevnoj Grčkoj oko 6. stoljeća prije Krista. ta se riječ zvala stup, koji je stajao na teritoriju dužnika, sadržavao je sve podatke o zalogu njegove imovine. Najpribližniji moderni koncept korišten je u Starom Egiptu, takozvano jamstvo imovine za uzimanje zajma.
Posebnost hipoteke je da se ona obično daje dulje vrijeme. do 30 godina, kamata na nju smanjuje se u odnosu na opće potrošačke kredite. Banka najčešće odobrava hipotekarni kredit za kupnju kuće ili stana. U rijetkim slučajevima može odobriti kupnju luksuzne robe..
Trenutno država razvija programe hipotekarnih kredita kako bi ih učinila dostupnijima društvu. Na primjer, postoji program hipoteke za mlade obitelji, gdje je za pojedine kategorije građana koji potpadaju pod ovaj program minimaliziran interes.Što je zajam??
Zajam je iznos novca koji osigurava zajmodavac, u ovom slučaju banka, fizička ili pravna osoba, dužnik, na korištenje, uz naknadu u obliku kamatne stope.
Od definicije se mogu razlikovati glavne značajke zajma:
- Može se pružati i pravnim i fizičkim osobama.
- Postoji razdoblje koje je opisano u ugovoru.
- Naknada zajmodavca su kamate na kredit. Trenutačno se prosječni postotak kreće od 19-28%, ovisi o namjeni zajma, kao i banci u kojoj pruža.
Zajam ima nekoliko vrsta:
- Potrošački kredit. Ovo je njegov najčešći oblik. Pruža se pojedincima za kupnju dobara i usluga. Najčešće to nije jako velika količina novca koja se izdaje za kupnju kućanskih aparata ili namještaja.
- Zajam za automobil - Ovo je zajam koji se izdaje dužniku za kupnju automobila. Ima nekoliko značajki: mora se izvršiti s osiguravajućom uslugom, ima svoj postotak koji se razlikuje od prosjeka za banke, u pravilu je niži, može se izdati uz sigurnost kupljenog automobila.
- Hipotekarni kredit - Riječ je o zajmu izdanom za osiguranje nekretnina za kupnju kuće ili stana. Može se pružiti i fizičkim i pravnim osobama..
- Kredit za obrazovanje - Ovo je kredit koji je izdala banka, samo za visoko obrazovanje. Izrazita karakteristika je jedan od najnižih postotaka. Obično se izdaje studentima.
- Novac za razvoj poslovanja - Nedavno vrlo popularna zajam. Izdaje se samo individualnim poduzetnicima ili pravnim osobama, samo za razvoj poslovanja.
Ono što je zajedničko između zajma i hipoteke?
Ako pažljivo pogledate prethodno, postaje jasno da je kredit općeniti pojam, a hipoteka njen izgled. A tu i tamo se novac daje, postoje kamate i termin.
Kako se hipoteka razlikuje od zajma, glavne su razlike
Kao što se ispostavilo, postoje mnoge sličnosti između tih pojmova, ali postoje i značajne razlike:
- Glavna razlika je zalog za nekretnine. Ne možete dobiti hipoteku bez opterećenja imovine zalogom. Nadalje, banka može uzeti hipoteku kao hipoteku, koja je već u vlasništvu dužnika, i ona koju će kupiti, računajući na hipoteku.
- Nakon razlike u iznos sredstava, na koje dužnik može računati. Kada se prijavljuje za hipoteku, iznos koji je banka dodijelila bit će mnogo veći nego kod primanja neprimjerenog zajma.
- Rok zajma. Ako zajam ima maksimalnu vrijednost od 5 godina, hipoteka se može produljiti za 20 i više godina.
- Kamate i hipoteke također su različite. U prvom su slučaju niži, jer banka praktički ništa ne riskira, već ima sigurnosni interes za nekretninu. Ali u drugom slučaju, banka uz pomoć kamata pokušava nadoknaditi sredstva, ako odjednom odlučite da više ne plaćate. Stoga su na početku roka zajma kamate mnogo veće nego u drugoj polovici.
- Pa, konačna je razlika svrhu za koju se uzimaju sredstva. Ako, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, popis mjesta na kojem možete trošiti novac nije ograničen, hipoteka se može izdati samo za poboljšanje uvjeta stanovanja.
Što je profitabilnija hipoteka ili zajam?
Budući da se sredstva dobivena redovnim zajmom mogu potrošiti, uključujući i kupnju nekretnina, postavlja se pitanje: može li zajam biti isplatiji od hipoteke? Nakon analize glavnih razlika između tih pojmova, možemo zaključiti.
Termin zajma je puno kraći od hipoteke, postoje prednosti i nedostaci: mjesečna uplata sigurno neće biti toliko visoka, ali preplata izravno ovisi o terminu, u hipotekama će biti puno više. Ako pri podnošenju zahtjeva za kredit ne morate ostaviti svoju nekretninu u zalog, što znači da pod najozbiljnijim okolnostima, nećete ostati bez onoga za što ste uzeli zajam. Iznos koji banka može dodijeliti prilikom podnošenja zahtjeva za kredit rijetko prelazi milijun rubalja, čak i ako imate idealnu kreditnu povijest..
Takve slike do kraja nedvosmisleno odgovaraju na pitanje što je isplativije hipoteka ili kredit je nemoguće, sve ovisi o potrebama i mogućnostima zajmoprimca. Na primjer, ako nemate samo dio novca za kupnju kuće, ne želite preplatiti i sigurni ste da ćete vratiti dug u roku od nekoliko godina, tada će vam zajam biti bolja opcija. Ako nemate apsolutno novaca za kupnju kuće i spremni ste preplatiti, a vaš će dom koštati nekoliko milijuna, onda je najbolje ugovoriti hipoteku. Možete uštedjeti na preplaćenom iznosu ako zatvorite hipoteku prije roka.
