Pitanje kupnje vlastitog stanovanja uvijek je aktualno za sve mlade obitelji. Mnoge muči pitanje što učiniti: sami dobiti hipoteku ili uštedjeti stan. Prednosti i nedostaci su u obje mogućnosti. Moguće je uzeti hipoteku, ali morate platiti kredit pola svog života, što će u konačnom računu biti približno dvostruko veće od troškova stanova. Teško je spremiti i spremiti, morat ćete pričekati svoj dom 5-10 godina, dodatni troškovi neprestano će se pojavljivati, a cijene nekretnina postupno rastu.
Tko ima koristi od uzimanja hipoteke
Ako je obitelj odlučila podnijeti zahtjev za hipoteku, tada će biti potrebno prikupiti sredstva za predujam. Obično banka traži početnu uplatu 20-30% od cijene stana. Akumuliranje takve količine realno je za 2-3 godine, također u slučaju radne sposobnosti oba supružnika. Mjesečna isplata je obično manja od 50% prihoda para.
Preporučeni udio zajma ne smije biti veći od 30% ukupne mjesečne plaće. Uz takve troškove na hipoteci, sasvim je moguće voditi lagodan život. Svakako možete istaknuti više, ali u ovom slučaju par će se morati u velikoj mjeri ograničiti. U slučaju da je polovica obiteljskog dohodaka veća od visine triju dnevnica, banka može svaki mjesec izdati 50% plaćanja kredita. Ovo je maksimalno dopušteno punjenje korišteno u proračunu. Otplata hipoteke može potrajati oko 15 godina, i na kraju će preplaćeni iznos banci biti dvostruko veći od vrijednosti imovine.
Preporučuje se odlazak u nekoliko banaka kako bi kreditni službenici izračunali ukupni iznos preplaćenog duga.
Na što treba obratiti pažnju prilikom odabira banke za kreditiranje:
- Ocjena banke. Recenzije kupaca banke mogu se pročitati na Internetu i na forumima.
- Kamatna stopa.
- Iznos mjesečnih uplata.
- Usklađenost zajmoprimca sa zahtjevima financijske institucije, popis dokumenata koji banka traži, razdoblje pregleda zajma.
- Troškovi osiguranja, skrivene naknade, mogućnost prijevremene otplate, novčane kazne zbog kršenja uvjeta plaćanja.
Velika je prednost kupnje stana na hipoteci - povrat poreza na dohodak od države. Godinu dana nakon registracije imovinskih dokumenata, putem porezne službe možete vratiti 13% godišnje plaće.
Odbijeni porezni odbitci mogu se iskoristiti što učinkovitije, tj. Otplatiti zajam kreditom, što znači smanjenje preplaćenog kredita i smanjenje roka plaćanja. Svi vlasnici stanova koji rade mogu dobiti odbitak. Postoji nekoliko načina za prijavu povrata sredstava: putem specijaliziranih kompanija, sastavite se i predajte osobno, bilo mailom, bilo na web stranici Federalne porezne službe..Uštedite za stan
Obitelj od dvije osobe koja djecu ne opterećuje ima šansu da se brže nakupe u svom stanu. Oba partnera rade i štede pola prihoda obitelji za kupnju stana. Na primjer, plaća supružnika ide na hranu, prijevoz, komunalije itd. A supružnička plaća je za gomilanje potrebnog iznosa. Na temelju podataka Rosstata o prosječnoj plaći Rusa i vrijednosti nekretnina u različitim regijama zemlje, obitelji će trebati otprilike 5-7 godina za kupnju vašeg stana.
To je moguće ako bračni par ne iznajmljuje stanovanje, već živi, primjerice, s roditeljima. Uz dodatne troškove iznajmljivanja stana, termin se povećava za gotovo 2 puta - oko 9-10 godina. Teško je istovremeno platiti najam stana i uštedjeti novac. Danas banke i programeri kuća pružaju takvu uslugu kao "hipotekarni odmor". Riječ je o restrukturiranju zajma, koje vam omogućava odgodu plaćanja bez kamata za određeno razdoblje.
Zajmoprimac koji se našao u teškoj situaciji može smanjiti plaćanja ili uopće ne platiti hipotekarni kredit. Nacrtom se utvrđuje razdoblje do šest mjeseci. Plaćanja u nekim slučajevima mogu se odgoditi sve dok kuća ne bude puštena u rad..
Ne gubite iz vida vjerojatnost da će stopa rasta štednje biti sporija od rasta vrijednosti imovine. Dok bračni par štedi novac, inflacija raste, a troškovi stanova u skladu s tim rastu. Da biste sačuvali svoje ulaganje, novac možete uložiti u banku u postocima. U ovom slučaju sredstva na bankovnom depozitu povećavat će se za iznos inflacije svake godine. Banke obično nude dugoročne depozite s kamatama. 6-8% godišnje, s kapitalizacijom kamate, bez mogućnosti povlačenja i produžavanja ugovora.
Što je zajedničko
Život se uvijek prilagođava i može doći do teške situacije. Beznadno stanje u plaćanju dugova ili gomilanju novca može nastati zbog rizika poput gubitka posla, bolesti, smanjenja plaća ili trudnoće supružnika.
Koja je razlika između hipotekarnog kreditiranja i gomilanja potrebnog iznosa
Spremanje je uvijek teže nego što zvuči. Možete pratiti obiteljske troškove, ali dodatni troškovi uvijek će se pojaviti. Psihološki je teško uštedjeti novac na onome što se pojavljuje 10 godina. Kao rezultat toga, razdoblje akumulacije samo se povećava. Uz hipoteku već je poznat iznos mjesečnih troškova zajma. Takve obvezne isplate obično dovode do financijske samodiscipline, a moguće sankcije motiviraju da se ne dopuste kašnjenja u plaćanju..
Što odabrati
Danas kredit postaje sve popularniji u našoj zemlji. Hipotekarno pozajmljivanje često je jedini i preferirani način kupnje vašeg doma. Dostupan je radnim građanima, uključujući one sa prosječnim primanjima. Neki mladi parovi radije unajmljuju stan, jer nema mjesta. Međutim, u ovom slučaju dio plaće mora se dati najmodavcu. Mogućnost akumuliranja gotovine ne daje nikakvu sigurnost o tome kakva će biti cijena stanovanja i razina stopa u budućnosti.
Nesumnjiva prednost hipoteke je da ne možete gubiti godine gomilajući novac, bojeći se inflacije. Možete ugovoriti posao i dobiti svoje kućište na raspolaganju, nakon čega slijedi prijava i odbitak poreza. Glavna stvar je odabrati prikladan iznos plaćanja koji neće stvarati probleme u obiteljskom proračunu i omogućiti vam brzo vraćanje kredita.
