Suvremena bankarska industrija dosegla je visoku razinu razvoja. Sada, kada je došao u banku, klijentu se pruža tako širok spektar usluga da pamćenje i razvrstavanje svih njih postaje vrlo težak zadatak. Zato će, prije odlaska u bankarsku ustanovu, biti najracionalnije proučiti osnovne pojmove, čiji će tijek sigurno pasti na svakog potencijalnog klijenta. Jedna od najčešće korištenih bankarskih usluga je otvaranje računa. Njihova je klasifikacija vrlo raznolika, a glavni kriterij je svrha. Najpopularniji od njih, za koje su gotovo svi čuli, su depoziti i tekući računi, o kojima će se dalje raspravljati.
depozit
Depozit je sam po sebi gotovinski depozit za unaprijed određeno razdoblje u određenom postotku, čiji je iznos također propisan u ugovoru s bankom. Izrazita karakteristika depozita je da štediša nema mogućnost upravljanja svojim novcem ni u jednom trenutku, za što donosi profit u obliku kamate. Postoje dvije vrste depozita:
- hitan: izdaju se na određeno vrijeme skladištenja novca (otuda i njihovo ime) od jedne godine ili više, samo na kraju kojih štediša ima pravo prikupljati i koristiti svoja sredstva.
- Na zahtjev: ako se sastavljaju na neograničeno vrijeme, štediša ima pravo povući novac u svakom trenutku, međutim, stopa će stoga biti mnogo niža nego za oročene depozite.
Otvaranje depozitnog računa jednostavan je postupak koji ne zahtijeva veliki popis papira i dokumenata od klijenta. Trebate samo doći do poslovnice banke (a ponekad to nije potrebno, jer vam mnoge banke dopuštaju da sve napravite putem internetske banke), dostavite putovnicu ili drugi identifikacijski dokument i TIN (ako je dostupan), a zatim potpisujete ugovor.
Međutim, prije nego što dovršite ovaj postupak, trebate naučiti puno uvjeta, koje nude različite banke i odaberite najbolju od njih. Nadalje, važno je znati da najpovoljnije uvjete nude novootvorene banke, nastojeći formirati svoju korisničku bazu i namamiti ih na bilo koji način. Nemojte žuriti i nositi svoj novac tamo, jer u početnim fazama njihovih aktivnosti banke su financijski nestabilne, u svakom trenutku mogu izgubiti licencu i bankrotirati.
Veličina depozita otvorenog u takvim bankama, preporučuje se ograničiti iznos od 1,4 milijuna rubalja., jer je upravo taj iznos novca maksimalan za naknadu u okviru programa obveznog individualnog osiguranja depozita. Također se ne preporučuje čuvati svu ušteđevinu u depozitima nepouzdanih banaka.
Tekući račun
Ova vrsta računa se može otvoriti samo pojedinac za vlastite potrebe, nije povezano s provođenjem poduzetničke aktivnosti. Istovremeno, klijent može novac upotrijebiti za bilo koje transakcije: može se prenijeti, povući s bankomata ili poslovnica, kao i platiti robu i usluge. Najčešće, radi praktičnosti posljednje dvije operacije, veže se plastična kartica. Održavanje tekućeg računa obično se plaća, iznos naknade određuje svaka banka neovisno.
Ovisno o imovini koja je na popisu, računi su:
- rublja.
- valuta.
- Depersonalizirani metal.
Razgovarajuća imena jasno pokazuju razliku između to dvoje. Postupak otvaranja ne traje puno vremena. Za njegovu provedbu klijent treba doći u ured s putovnicom, TIN (ako je dostupan), napisati izjavu i potpisati ugovor. Broj računa koji su dostupni za otvaranje je neograničen. Jedan klijent može imati nekoliko njih u različitim bankama.
Prilikom odabira banke za otvaranje tekućeg računa morate obratiti pažnju na nekoliko čimbenika:
- Dobra reputacija kreditne organizacije.
- Razvijena mreža s velikim brojem poslovnica i bankomata.
- Povoljne cijene usluga.
- Pružanje trenutnih kupaca s ostalim promotivnim proizvodima.
Sličnosti između escrow i tekućih računa
Ovi bankarski proizvodi imaju nekoliko zajedničkih značajki, ali ipak ih označavamo:
- Oba računa ne može prijeći na minus (na primjer, za razliku od kreditnog računa).
- Otkriće oboje - prilično jednostavan postupak, zahtijeva samo putovanje u poslovnicu banke s putovnicom.
- U modernim uvjetima banke mogu pružiti tarifu s minimalnim kamatama na saldo tekućeg računa, što ga čini sličnim depozitu.
- Klijent ima mogućnost u bilo kojem trenutku provjeriti stanje obe vrste računa u Internet banci.
Razlike između depozita i tekućeg računa
Razlika između ova dva proizvoda je prilično velika, a to je lako razumjeti pogledanjem popisa razlika:
- imenovanje: otvoren je tekući račun radi obavljanja dnevnih financijskih transakcija za prijenos, povlačenje i polaganje sredstava, kao i plaćanje robe i usluga uz njihovu pomoć. Otvara se depozit radi gomilanja i povećanja njihovih iznosa.
- Način pristupa: zbog vezivanja plastične kartice na tekućem računu, klijent ima neograničen pristup svojim sredstvima u bilo koje doba dana. Klijent može upravljati novcem na depozitu samo nakon što je proteklo određeno vrijeme (hitno) ili kad ode u poslovnicu banke i izravno zatvori depozit (ako je na zahtjev).
- Fiksna veličina: polaže se strogo dogovoren iznos, iznos sredstava na tekućem računu se mijenja slobodno.
- Postotna vrijednost: čak i ako tekući račun predviđa obračun kamata na saldu, njihova je veličina mnogo manja od one koja se nudi po stopama depozita.
Sada, naoružani minimalnim osnovnim znanjem o ovim bankarskim proizvodima, možete brzo i lako shvatiti koji račun i u kojim slučajevima morate otvoriti, jer je osnova ovog izbora prvenstveno suština potreba klijenta.
